Сегодня мы рассмотрим условия и положения дебетовой карты Tinkoff Black. Многие считают ее лучшей дебетовой картой, поскольку она не только дает вам возможность пользоваться своими деньгами, но и получать cashback и проценты на баланс. Подробный обзор, подводные камни, условия и правила карты Tinkoff Black в этой статье.
Здравствуйте, я пользуюсь дебетовой картой Tinkoff Black уже несколько месяцев. За это время я успел составить собственное мнение об этом банковском продукте и сейчас поделюсь им с вами.
Это будет простой обзор положений и условий и личного опыта. Давайте начнем! 
Дебетовая карта — что это?
Подробнее о том, что такое дебетовая карта, я рассказывал в отдельной статье. Я рекомендую вам прочитать его.
Здесь я напомню, что дебетовая карта — это карта с собственными средствами, которые вы можете тратить по своему усмотрению. Банк может взимать с вас плату за обслуживание счета и дополнительные услуги, комиссии за переводы и снятие средств.
В некоторых случаях банк может одолжить вам деньги под вашу дебетовую карту. Я рассказывал об этом в статье «Овердрафт». Это также интересное чтение.
Тинькофф Блэк — лучшая дебетовая карта 2021
Tinkoff Black — это флагманская дебетовая карта банка Тинькофф, пользующаяся огромной популярностью. Она привлекает своими условиями, cashback, процентами на остаток и отсутствием комиссий за перевод или снятие средств в определенных пределах.
Многие люди отказываются от карт других банков и переходят исключительно на Tinkoff Black. Давайте рассмотрим условия и положения этой карты.
Подайте заявку на получение карты Tinkoff Black
Условия и возможности Тинькофф Блэк
Самое вкусное здесь — кешбэк: 30% на покупки в магазинах и партнерских сервисах; 3-15% на три выбранные категории и 1% на все покупки.
Многие выбирают Tinkoff Black именно из-за таких высоких условий cashback. На самом деле, я и сам доволен этой функцией. За второй месяц использования я получил почти 500 рублей кешбэка, потому что все свои покупки в выбранных категориях я совершаю с помощью этой карты. Я получаю 5% cashback на каждую покупку.
Я бы все равно совершил эти покупки, но с помощью карты Black я могу вернуть часть денег себе и таким образом заработать.
Помимо кешбэка, есть и другие выгодные функции:
- 4% на остаток ежемесячно до 300 000 рублей при покупке на сумму от 3 000 рублей;
- 7% годовых с подпиской Тинькофф и теми же условиями;
- Бесплатное обслуживание с 50 000 рублей на карте, накопительный счет, открытый вклад, Тинькофф Инвестиции;
- В случае несоблюдения условий — алименты в размере 99 рублей в месяц;
- Переводы на карты других банков без комиссии до 20 000 рублей в месяц;
- Бесплатные переводы на карты других банков через Swift Payment System (SPS);
- Пополнение без комиссии в банкоматах Тинькофф и с карт других банков;
- Пополнение без комиссии в банкоматах партнеров на сумму до 150 000 рублей в месяц
- Бескомиссионное снятие до 500 000 рублей в месяц в банкоматах Тинькофф Банка
- Снимайте от 3 000 до 100 000 рублей в банкоматах по всему миру бесплатно.
Тарифы Тинькофф Блэк
Для тех, кому нужна дополнительная информация, я подготовил таблицу с тарифами по карте Tinkoff Black.
| Платежные системы | Visa, MasterCard, MIR |
| Валюта карты | Рубли, доллары, евро |
| Срок действия | 5 лет |
| Плата за продление | 0 рублей |
| Обслуживание | Бесплатно для остатков на картах, вкладов, инвестиций или кредитов на сумму свыше 50 000 рублей. В противном случае — 99 рублей в месяц. Для всех остальных валют — бесплатно. |
| Комиссия за снятие наличных у партнеров | 90 рублей, до 3 000 рублей; 3 доллара и 3 евро, до 100 долларов/евро. Без комиссии при сумме от 3 000 до 100 000 рублей и от 100 до 5 000 рублей/евро, иначе 2%. |
| Комиссия за снятие наличных в банкоматах Тинькофф | Бесплатно для сумм до 500 000 рублей или $5 000/€, иначе 2%. |
| Перевод с карты Black на другую банковскую карту через сервисы Тинькофф | Бесплатно до 20 000 рублей в месяц, 1,5% на сумму превышения, но менее 30 рублей, если транзакция превышает лимит. Для других валют услуга недоступна. |
| Пополнение за счет внутреннего или внешнего перевода | Бесплатно в любой валюте |
| Пополнение счета в банкоматах Тинькофф | Бесплатно |
| Пополнение карт других банков через сервисы Тинькофф | За карты с надписью RUR плата не взимается; за другие карты плата не взимается. |
| Пополняйте карту наличными через партнеров | Без комиссий до 150 000 рублей, 10 000 долларов США и 10 000 евро в месяц, 2% за превышение лимитов. Комиссии за пополнение карт в других валютах составляют $0,01 и €, начиная с 5-го раза; за рублевые карты комиссии отсутствуют. |
| Cashback | До 30% с партнерами, 3-15% на три выбранные категории (мы выбираем каждый месяц), 1% на другие покупки. |
| Проценты на остаток | 4% (7% с подпиской) годовых по рублевой карте для остатков до 300 000 рублей, если сумма операции превышает 3 000 рублей в месяц. 0,1% $ и € на остаток до 10 000 при оплате картой. В противном случае проценты не начисляются. |
| Интернет-банкинг | Бесплатно |
| Мобильный банкинг | Бесплатно. Мобильные приложения для iOS, Android, Windows Phone. |
| Информация | Бесплатно |
| Уведомления о транзакциях | 59 руб/$1/1€ в месяц |
Мобильный банк и онлайн-кабинет
Если я хочу купить что-то в одной из своих категорий, чтобы получить cashback, я могу перевести деньги с любой из своих карт в Tinkoff Black через мобильный банк без комиссии и совершить эту покупку. Никаких дополнительных расходов, только выгода.
Через мобильный банк можно оплачивать услуги, отслеживать статистику вкладов и расходов, конвертировать валюты, получать выписки и отчеты, переводить деньги на другие карты (которые, кстати, можно привязать непосредственно к мобильному банку) и даже снимать наличные в банкоматах «Тинькофф» с помощью QR-кода.
В мобильном банке есть онлайн-чат со службой поддержки. Пользователи отмечают исключительную компетентность решения и работающих в нем операторов. Любые вопросы решаются очень быстро.
Существует также онлайн-банк с более или менее похожими функциями.
Подайте заявку на получение карты Tinkoff Black
Кэшбэк
Выше я уже затрагивал тему процентов cashback. Держатели Tinkoff Black могут рассчитывать на кешбэк до 30% на покупки у партнеров банка, 3-15% на отдельные категории и 1% на все остальные покупки. Однако стоит рассмотреть этот момент немного подробнее, поскольку здесь не все так просто.
Начнем с 1% cashback, который должен начисляться за все покупки. В действительности это не так, но бывают и исключения. К ним относятся платежи по мобильному телефону, пополнение электронного кошелька, платежи через мобильный и онлайн-банкинг и коммунальные платежи. Эти правила также перечислены на веб-сайте банка.
За все остальные покупки вы можете получить cashback в размере 1%.
Теперь поговорим о «любимых» категориях и 3-15% cashback. Каждый месяц вы можете выбрать три свои любимые категории из тех, что предлагаются в приложении Tinkoff или на сайте.
Пользователи отмечают, что банк часто предлагает категории, которые не подлежат обороту. То есть, категории, которые не пользуются особой популярностью, такие как «Супермаркеты», «Аптеки» и т.д.
Лично меня, однако, сразу привлекла категория «Рестораны». А поскольку я часто ем в ресторанах (и заказываю в них же), это было очень удобно для меня. Что будет дальше — не знаю, но надеюсь, что-то полезное и нужное лично мне.
Что касается партнерских акций с кешбэком до 30%, то здесь та же история. Многие отмечают, что банк предлагает дорогую услугу, которая не пользуется большим спросом. На данный момент у меня есть Sunlight, Burger King и iHerb, в принципе, это не так уж плохо, посмотрим, что будет дальше.
Чтобы получить максимальную выгоду, продолжайте следить за предложениями банка в приложении или в личном кабинете на сайте. Там часто бывают выгодные предложения.
Если вы часто совершаете покупки на AliExpress или в других интернет-магазинах, вы можете получить двойной cashback. Один — с вашей дебетовой карты, а другой — через специализированный cashback-сервис. Я уже делал обзор популярных кешбэк-сервисов для AliExpress, рекомендую ознакомиться с ними.
Овердрафт
Держатели карт Tinkoff Black могут подключить дебетовую на индивидуальных условиях. Это позволит им вводить дефицит и оплачивать покупки за счет банка. Беспроцентный период здесь составляет примерно 25 дней.
Со всеми условиями разрешенного овердрафта можно ознакомиться в личном кабинете на сайте или в мобильном банке.
Здесь также доступен технический овердрафт. Например, если у вас низкий баланс, а плата за обслуживание списывается, вы также можете уйти в дефицит. Если вы не погасите долг, минус может стать еще больше.
Дополнительные услуги
Tinkoff Black имеет несколько дополнительных услуг. Некоторые из них бесплатны. Это онлайн-банкинг, мобильный банкинг, информация о действиях по карте.
Но есть и платная услуга — SMS-уведомление о транзакциях и операциях. Его стоимость составляет 59 рублей в месяц. Это не очень большая цена, но если вы не будете соблюдать условия бесплатной услуги, с вас будут снимать 158 рублей в месяц.
Уведомления о транзакциях можно отключить, но я не рекомендую этого делать. Это может сэкономить вам гораздо больше денег в будущем, чем 59 рублей в месяц, если у вас возникнут какие-либо проблемы.
Если вы заметили подозрительную транзакцию, немедленно позвоните в службу поддержки и заблокируйте карту. После этого вы сможете бесплатно и без проблем перевыпустить карту.
Как оформить и заказать дебетовую карту Tinkoff Black
Заявку и заказ дебетовой карты Tinkoff Black можно сделать через специальную форму на сайте.
Последовательность операций примерно следующая:
- Перейдите к специальной форме заявления.
- Заполните всю необходимую информацию. Вам нужно будет указать свое имя, адрес, номер телефона и паспортные данные.
- При заполнении формы вам нужно будет выбрать свой адрес, а также дату и время доставки карты.
- Ответ на ваше заявление поступит примерно через 10 минут.
- Как только ваша заявка будет одобрена, вам сообщат по электронной почте и телефону дату и время доставки.
- В день доставки вы получите еще одно напоминание. А примерно за час или два до этого курьер позвонит вам, чтобы уточнить детали.
- Курьер приедет, сфотографирует ваш паспорт, вас с договором и даст вам заполнить бумаги. Он также предложит вам различные дополнительные услуги. Кредитная карта Tinkoff Platinum, брокерское приложение Tinkoff Investments и т.д. Вы можете отказаться от всех этих услуг и просто получить карту.
Кроме того, курьер попросит вас установить мобильное приложение, с помощью которого вы сможете активировать свою карту. Вот и все. Теперь вы можете в полной мере использовать эту классную дебетовую карту, пополнять ее без комиссии, выбирать категории для cashback.
В приложении вы сможете установить пин-код и ввести другие данные для защиты своего счета.
Обязательно прочитайте все условия и положения, прежде чем подписаться. Возможно, какие-то пункты вам не понравятся, и тогда вы сможете отменить приложение. Вы также можете спросить курьера о любых неясных моментах. Он покажет и расскажет вам все в деталях.
Выпускная карта Tinkoff Black
Преимущества и недостатки карты Тинькофф Блэк
Tinkoff Black, как и любой банковский продукт, имеет свои плюсы и минусы. Давайте посмотрим на них.
Плюсы:
- Его легко оформить и получить. Все, что вам нужно сделать, это зайти на сайт, быстро оформить заявку и ждать курьера в назначенный день.
- Отличный cashback. Если вам повезет, вы сможете заработать хороший cashback. Кроме того, вы можете получить двойной cashback за покупки в интернете, о чем я уже говорил выше.
- Вы можете сделать это бесплатно. Если у вас на балансе 30 000 рублей или больше, вы можете вообще не платить за карту. Аналогично, если у вас есть вклады от 50 000 рублей или кредиты в Тинькофф Банке.
- Снятие средств и пополнение счета не взимают комиссию. Это очень важное преимущество, так как позволяет значительно сэкономить на комиссиях. Особенно если поблизости есть банкомат Tinkoff.
- Переводы на карты других банков и с них без комиссии. Еще один плюс — экономия средств при переводе между банками.
- Отличное мобильное приложение и онлайн-банкинг. С их помощью вы можете отслеживать свои расходы, видеть всю историю пополнения счета, просматривать специальные предложения и т.д. Очень полезные услуги, причем бесплатно.
- Адекватная служба поддержки. Вы всегда можете задать вопросы в чате и получить помощь. Они расскажут и покажут вам все и помогут, если у вас возникнут какие-либо проблемы. Служба поддержки работает круглосуточно.
Конс:
- Высокие затраты на поддержку. Если вы не будете соблюдать условия бесплатной услуги, вам придется платить 99 рублей каждый месяц. И из-за этого у вас может возникнуть дефицит (овердрафт).
- Изменения в тарифах. Когда я только заказал карту, процентная ставка на остаток составляла 6%, сейчас она составляет 5%. Вы должны сами следовать всем тарифам и изучить информацию на ресурсе банка.
- Платное SMS-информирование. Это важно для безопасности счета, но будет стоить 59 рублей в месяц. Высокая цена, хотя у конкурентов она не ниже.
- Не всегда правильные категории в cashback. К сожалению, сам банк предлагает пользователям список категорий, в которых можно получить повышенный cashback. И он не всегда имеет подходящие варианты для клиентов.
- Округление cashback в пользу банка. И это очень прискорбно. В случае возникновения спора, cashback будет начислен с округлением в меньшую сторону. Но разница не так уж велика.
Некоторые из недостатков актуальны только для определенных категорий покупателей, но я все равно решил их подробно описать, чтобы у вас было полное представление о продукте.
Подайте заявку на получение карты Tinkoff Black
Заключение
Надеюсь, вам понравился этот обзор. Я сам очень доволен картой Tinkoff Black и действительно считаю ее одним из лучших банковских продуктов. Процентная ставка, условия, процент на остаток и cashback делают эту дебетовую карту выгодным предложением.
Напишите свои мысли о Tinkoff Black в комментариях. На этом пока все.
Видео на десерт: какие плавки делают в Японии Нажмите, чтобы отключить звукЕсли воспроизведение не начинается, попробуйте перезагрузить устройство.Вы вышли из системыПросмотренные вами видеоролики могут быть добавлены в вашу историю телепросмотров и повлиять на ваши рекомендации. Чтобы избежать этого, отмените и войдите в YouTube на своем компьютере.ОтменаПодтверждениеПереключить камеруВключить плейлистВо время загрузки информации об общем доступе произошла ошибка. Пожалуйста, повторите попытку позже.Смотреть позжеПоделитьсяКопировать ссылкуСмотреть дальше0:000:000:00 / 12:46Прямой эфирПопробуйте посмотреть это видео по адресу www.youtube.com или включите JavaScript, если он отключен в вашем браузере.
