Деятельность банков представляет из себя различные инструменты, в число которых входит система переводов SWIFT. Это уникальная технология, позволяющая работать с денежными переводами по всему миру и обеспечивая бесперебойную работу банковской деятельности в онлайн режиме.
На мировом рынке финансовых услуг система переводов денежных средств SWIFT является неотъемлемой частью функционирования банковских услуг.
1. Что такое SWIFT простыми словами
SWIFT (свифт, от англ. «S.W.I.F.T.» — Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, Сообщество всемирных межбанковских финансовых каналов связи) — это цифровой код, предназначенный для перевода финансовых сообщений банков или компаний между странами, то есть на международном уровне, либо внутри конкретного государства. Технология обеспечивает передачу информации банками и компаниями. Это своего рода посредник, работающий в режиме онлайн и обеспечивающий обмен финансовыми сведениями.
Штаб-квартира расположена в Брюсселе. Ежедневно SWIFT обрабатывает более миллиона финансовых транзакций во всем мире.
Кто пользуются SWIFT:
- банки, финансовые учреждения;
- крупный, средний или малый бизнес;
- частные лица для зачисления денежных сумм на счёта иностранных институтов в процессе обучения;
- страховые агентства;
- фондовые биржи, а также брокерские компании.
Словосочетание пишется как SWIFT Code, но при этом стоит воспринимать саму систему SWIFT отдельно, так как код – это только часть этой технологии, созданный на её базе.
2. Как работает SWIFT
Это облачная система, поэтому все операции, для которых она предназначена осуществляются в онлайн режиме.
В целом, система SWIFT предназначена для повышения эффективности работы организаций, ускорения их работы. Технология работает по принципу быстрого обмена информацией между финансовыми учреждениями или организациями и бизнесом.
Основные плюсы SWIFT:
- учитывает разницу валют;
- рассчитывает комиссионные;
- находит корреспондентский счёт;
- ускоряет транзакции;
- не имеет ограничения работы ни в одной стране;
- считывает любые стандарты формирования данных;
- обеспечивает безопасность проведения сделок с участием денежных средств.
Поиск реквизитов происходит в автоматическом режиме, в результате чего, скорость обмена данными довольно высокая.
3. Как подключить систему SWIFT
Перевод денег всегда происходит безналично. Необходимо обратиться в ближайший банк, который включен в список SWIFT и создать сообщение. Данные заполняет отправитель буквами латинского алфавита.
Перечень сведений, необходимых для формирования перевода по системе SWIFT:
- уникальный код банка получателя, аналогичный российскому БИК. Запросить его можно предварительно, связавшись со службой поддержки финансовой организации получателя или на сайте своего банка;
- числа кода страны. Обычно это 2 цифры;
- необходимо указать коды обоих городов, между которыми планируется финансовый перевод;
- непосредственно числовой номер филиала. Обычно это 3 цифры;
- имя, фамилию частному лицу, или наименование компании юридическому лицу, согласно правилам, необходимо вписать без сокращений;
- номер банковского счёта получателя. В формате международного соглашения он обозначается как IBAN;
- валюта денежная сумма перевода.
При вводе ошибки не допускаются. При их наличии:
- транзакция по переводу невозможна;
- перевод может быть совершен постороннему лицу;
- платёж может быть утерян, а его розыск подлежит оплате отправителем.
Отозвать платеж для корректировки возможно, если ошибка обнаружена сразу. Но любое дополнительное действие платное. Как правило, возврат операции штрафуется суммой в размере от 20 до 100 американских доллара ($).
3.1. Валюта
Допускается при формировании платежа использование любой национальной валюты.
Поэтому, переводить средства можно как в валюте, установленной государством получателя, так и в любой другой. Но несовпадение валют в процессе транзакции повлечет участие в процессе перевода третьей стороны – банка-корреспондента, а значит – потребуется доплатить некоторую комиссию.
Индивидуальный SWIFT code сторонней организации следует указать в сообщении отправителя.
3.2. Комиссия
Процент за использование SWIFT определяется в зависимости от планируемой к отправлению суммы. Обычно она составляет не более 0,1 – 2%. Любые ответы относительно конечного размера комиссии можно получить от оператора перед созданием перевода.
3.3. Сроки
От момента передачи данных в банковскую систему до зачисления средств на банковский счёт получателя проходит около 1 суток.
При участии в транзакциях третьих финансовых организаций время передачи данных увеличивается.
Также время передачи данных зависит от их скорости обработки банком получателя. Максимально время ожидания перевода не превышает 5 дней, а среднее время обработки данных составляет 2 или 3 дня.
3.4. Ограничения
Законодательством России, в частности, Федеральным Законом №1783 предусмотрено, что размер суммы, зачисляемый на счет иностранного банка, не может превышать 5 000 американских долларов ($) в сутки. Сверхлимитный размер отправления необходимо подтвердить официальными документами.
4. Система SWIFT в России
В России переводы между странами обеспечиваются также, как и во всем мире – системой SWIFT. Российский аналог этой облачной технологии – «Казначейские системы» – планирует разработать компания «Ростелеком».
Решение одобрено Минфином России 25 сентября 2019 года.
Предполагается, что «Казначейские системы» будут способны связать любую организацию с любой финансовой структурой на территории России или мира, даже если она не входит в список SWIFT. Это означает, что российский аналог станет технологически на уровень выше, чем функционирующая сегодня на мировом финансовом рынке SWIFT.
