В этой статье мы рассмотрим термин «финансового рынка». Что это такое и как он работает. Расскажем про его функции и основные виды.
1. Что такое Финансовый рынок простыми словами
Финансовый рынок — это механизм для перераспределения активов, денежных средств, обязательств между продавцами и покупателями.
Стоимость каждого взятого актива определяется на торгах с помощью спроса и предложения. Например, активами чаще всего выступают деньги и ценные бумаги. Ежедневно здесь происходят движения денег между инвесторами, трейдерами, компаниями, государством.
Каждому человеку знаком обычный рынок (на улице или крытый). Где торгуется одежда, обувь, продукты. Механизм и принцип работы такой же, что и у финансового. Только здесь идет обмен денег на конкретные товары для потребителя, а на финансовом обмениваются активы на деньги.
Операции с обменом валюты, приобретением ценных бумаг, взятие кредита — это примеры типичных разновидностей на финансовом рынке. Если речь идет о глобальных масштабах, то добавляется слово «мировой».
Мировой финансовый рынок — это совокупность национальных рынков, которые обеспечивают движения капитала между странами, компаниями и инвесторами в разных странах.
Финансовый рынок является также важным индикатором состояния экономики в стране. Чем лучше он функционирует, тем более проще и быстрее будут происходить естественные процессы перераспределения ресурсов между всеми участников, более налаженной потоки капитала. Выделяют две категории:
- Развитые (США, Австралия, Канада, Европа, Япония);
- Развивающие (страны БРИКС: Бразилия, Россия, Индия, Китай, Южная Африка);
2. Что такое финансовые инструменты простыми словами
Финансовые инструменты — это все активы, торгуемые на биржах.
Можно выделить ликвидные и неликвидные.
Ликвидность показывает насколько просто и быстро можно обменять актив на деньги. Чем ликвидность больше, тем лучше
Ликвидные активы иногда называют «квази деньгами», что означает «почти», «как бы». Например, золото и акции можно быстро обменять на реальные деньги, поэтому его можно назвать квази деньгами.
Выделяют следующие ликвидные финансовые инструменты:
- Акции (stock). Представляют из себя долевые ценные бумаги. Владельцев называют акционерами. Большинство инвесторов накапливают именно этот вид активов в свои инвестиционные портфели.
- Облигации (bonds, бонды). Долговые ценные бумаги. Держатели являются кредиторами эмитента. Такой вид актива позволяет получать стабильный и предсказуемый доход в течении действия ценной бумаги. В момент экспирации эмитент выкупает их у держателей по номинальной цене.
- Фьючерсы (futures, фьючи). Является производным инструментом (дериватив). Позволяет зафиксировать цену будущей покупки актива. Например, можно купить фьючерс на нефть с поставкой через 3 месяца заранее установив цену уже сейчас.
- Опционы. Позволяет зафиксировать за собой право купить/продать в будущем по фиксированной цене, которую можно установить сейчас. За это платится премия. В основном опционы используют для хеджирования рисков. Например, от резких обвалов на фондовом рынке.
- Депозитарные расписки. Фактически являются ценными бумагами, гарантом которых выступает какой-то крупный банк. Чаще всего их выпускают на акции;
Выделяют ещё, которые не так популярны среди рядовых инвесторов:
- Чеки;
- Сертификаты;
- Страховые полисы;
- Векселя;
- Долговые расписки;
- Закладные;
3. Виды рынков
- Фондовый. Самым популярным среди инвесторов является фондовый рынок. На нем происходит торговля акциями и облигациями. Это два самых часто используемых финансовых инструмента для получения прибыли в дальнейшим. См. как начать торговать на бирже с нуля.
- Срочный. Рынок производных финансовых инструментов (деривативы). Здесь торговля ведется фьючерсами и опционами.
- Валютный. Его еще называют Forex. Здесь обмениваются валюты между собой. В отличии от фондового, здесь нет единой биржи. Обмен происходит между множеством банков находящихся в разных странах мира. Их еще называют поставщиками ликвидности.
- Денежный. На этом рынки происходят кредитные операции сроком не более года.
- Страховой. Выдача любых страховых обязательств.
- Товарный/Сырьевой. Здесь происходит торговля товарами на международном уровне: нефть, сахар, кофе, металлы.
- Недвижимости. Здесь особо комментировать нечего. С недвижимостью знаком каждый житель.
- Криптовалют. Новый вид активом породил множество криптовалютных бирж, которые представляют из себя отдельные площадки, где участники в рамках одной биржи двигают курс путем спроса и предложения.
4. Участники финансового рынка
Главными участниками рынков являются продавцы и покупатели. В их роли могут быть:
- Банки;
- Международные финансовые организации;
- Брокерские компании;
- Страховые компании;
- Инвестиционные фонды (ETF, ПИФ)
- Хедж-фонды;
- Обычные компании;
- Рядовые инвесторы;
Для совершения торговый операций существуют посредники. Их называют агентами финансового рынка или биржевыми брокерами.
- Какого брокера выбрать для торговли на бирже;
- Как выбрать брокера для фондовой биржи;
Есть также регулирующие органы со стороны государства или другие независимые компании, на которых возложена это роль.