Привет, друзья! Наверняка вы слышали, что многие банки вводят плату за хранение долларов и некоторых других валют. Тинькофф Банк первым объявил об этом, за ним последовали другие (я уверен, что почти все банки объявят о подобных решениях).
Это связано с тем, что зарубежные партнеры банков перестали быть надежными, и они вынуждены пойти на этот шаг, чтобы снизить риск.
Как видите, реакция на это однозначная.
В этой статье я выскажу свои мысли по этому поводу. У меня тоже есть доллар, но у меня вся основная часть в IE (и вот хорошая новость для IE). В общем, что делать с долларом, какие есть варианты и кто может быть в безопасности. Так что вот так.
Что именно случилось?
Тинькофф Банк и другие банки теперь будут взимать комиссию за хранение валюты. У каждого банка есть свои ограничения — Тинькофф взимает 1% в месяц, если сумма на балансе превышает $1 000 (или любую другую валюту). Кроме того, комиссия взимается со всей суммы, а не с превышения.
Грубо говоря, если у вас есть $1001 — ежемесячно будет начисляться 1% от этой суммы. Если вы продадите 2 фунта, то все, никаких комиссионных. Все просто. Кстати, комиссия вычитается ежедневно, поэтому вы не можете отменить этот пункт.
Здесь важно отметить, что в Тинькофф вы можете иметь отдельно на личном и брокерском счете (Тинькофф Инвестиции) 999 фунтов, они не суммируются. То же самое относится и к другим валютам, за которые взимается комиссия. Вы можете иметь менее 1 000 в каждой валюте и не платить комиссию.
Также с 23 числа можно будет открыть сберегательный счет только в местной валюте, а все существующие счета в долларах, евро и т.д. будут закрыты. Все деньги будут переведены на личные счета клиентов в той же валюте.
Что же теперь делать с долларом
Существует несколько вариантов того, что делать с долларом:
- Самый очевидный — конвертировать в рубли или юани. Однако здесь вы можете потерять прибыль, поскольку обменный курс сейчас находится в нижней части диапазона. Возможно, что через месяц или два доллары можно будет продать по более выгодной цене. Лично я отказался от этого варианта и начал искать что-то более подходящее.
- Для покупки иностранных акций. Хороший выбор для тех, кому не так важна временная прибыль сейчас (в ближайшие шесть месяцев — год). И для кого эти доллары не были важной частью бюджета. То есть для долгосрочных инвесторов. Я рассматривал этот вариант, но потом решил передумать. В конце концов, здесь есть определенные риски (об этом ниже).
- Перевод на счет в другом банке через систему SWIFT. Тинькофф» специально отказался от комиссии за такие переводы. Только, как я уже говорил в начале статьи, скорее всего, все российские банки будут взимать комиссию за хранение валюты. Так что если мне понадобится перевестись, мне придется сделать это в другом месте. У меня нет таких возможностей (и я не знаю, есть ли они вообще у кого-нибудь).
- Сохраните доллары, но распределите их по разным счетам друзей/родственников. Это, так сказать, диверсификация вашего долларового счета. Если у вас есть несколько тысяч фунтов, вы можете решить эту проблему даже без чьей-либо помощи. Оставьте часть из них на своем личном счете, другую часть положите брокеру. Если у вас есть немного больше денег, вы можете положить их на счет вашего отца, матери, брата, сестры и т.д. таким же образом. В каждом из них можно хранить 2 000 долларов.
- Откройте счет ИП и положите туда деньги. В ИП в Tinkoff вы можете держать до $150k без комиссии, так что, как я уже говорил в начале, ИП в некотором смысле повезло. Но вы должны вносить деньги из «личных средств», иначе они будут облагаться налогом.
Конечно, есть также возможность хранить доллары и платить 12% годовых за депозит. Но лично я бы даже не стал об этом думать, зачем мне терять деньги? Вопрос риторический.
Стоит отметить, что расчеты основаны на сложных процентах. То есть за год вы не потеряете 12% от первоначальной суммы, комиссия будет меньше. Каждый день с вас будут снимать ~0,03% от остатка, и эта цифра будет неуклонно уменьшаться. Таким образом, сама плата за обслуживание также будет каждый раз меньше.
Стоит ли вообще оставлять доллар — может лучше ну его
Правда заключается в том, что владение долларами в России может быть очень рискованным делом. Существуют риски, которые могут лишить вас не только прибыли, но и сбережений в целом.
К ним можно отнести:
- Высокая плата за хранение валюты. Она может увеличиться еще больше без минимальных квот и т.д. Такой вариант очень быстро съест всю «отбивную». долларов, ну, или заставит быстро избавиться от них.
- Обменный курс упадет еще больше и «застынет» там надолго.
- Запрет на твердый доллар со стороны центрального банка, который заставит всех держателей конвертировать свою валюту по очень невыгодному курсу. Это означает потерю денег.
- Банальная инфляция.
Но есть и другой сценарий: доллар еще некоторое время будет держаться в районе 60 рублей, а затем начнет расти до уже привычных 75-80. А поначалу может даже подняться выше этой отметки. Те, кто успел купить фунт по 57-60 рублей, в этом случае останутся в минусе.
Я также не могу отделаться от мысли о девальвации, когда курс рубля начнет очень быстро падать. В таком сценарии моя долларовая «подушка безопасности» сыграет положительную роль, если, конечно, она не будет каким-то образом искусственно уменьшена.
Короче говоря, я сам взвесил все за и против и решил пока повременить с долларами.
Купить на доллары иностранных акций
Немного подробнее об этом моменте. Держать иностранные акции и фонды, купленные через российских брокеров, — большой риск. Они заблокированы и не приносят дивидендов.
Вы можете купить эти самые иностранные ценные бумаги, они блокируются, и в итоге вы теряете все: и акции/фонды, и доллары. И это, в некотором смысле, плохо.
В целом, российские инвесторы в настоящее время не доверяют иностранным ценным бумагам и фондам. И ко мне тоже закрадываются некоторые мысли.
Конечно, я слышал о некоторых послаблениях в этом направлении, когда фондовая биржа SBP перевела часть акций на неторговые счета, но никто не гарантирует, что в ближайшем будущем ситуация не изменится в худшую сторону.
Поэтому я бы не хотел рисковать на данном этапе.
Продать баксы и инвестировать уже рубли
Например, купить российские акции, чтобы хотя бы сохранить свои деньги. А в будущем, возможно, даже умножится. На самом деле — это очень хороший вариант, который многие инвесторы, о которых я читаю, рассматривают в первую очередь.
Осень рано или поздно закончится, и фондовый рынок после этого обязательно пойдет вверх. Цены на акции сейчас низкие, а это значит, что вы сможете наверстать упущенное, если купите доллар, скажем, по 70 или 80.
Конечно, вам все равно придется ждать подъема рынка. Поэтому этот вариант также подходит для долгосрочных инвесторов.
Также есть депозиты, но лафа для них закончилась, поэтому этот вариант я вообще не рассматриваю. Инфляция прогнозируется на уровне 20%, а процентные ставки по депозитам в настоящее время почти в 2 раза ниже. Поэтому это просто невыгодно.
Покупка драгоценных металлов за рубли
Вот еще один очень хороший вариант, который я рассматриваю в ближайшем будущем (главное — не упустить момент). Вы можете купить золото и серебро за рубли по очень хорошим ценам.
Золото за рубли торгуется на том же уровне, что и 5-6 лет назад. Что касается доллара, то здесь не все так радужно.
Линия немного кривая, но смысл ясен.
Этот вариант также может компенсировать невыгодный обменный курс доллара США к рублю и помочь сэкономить деньги в долгосрочной перспективе. Конечно, в таком случае невозможно получить значительную прибыль, но если речь идет о том, чтобы спасти свои деньги от инфляции, то почему бы и нет.
Драгоценные металлы можно купить через российских брокеров. Я использую Тинькофф Инвестиции, хотя многие отмечают, что комиссии здесь не очень хорошие. В «Открытии» дела с драгоценными металлами обстоят лучше.
Вы также можете купить физические золотые слитки в банках и положить их под подушку, чтобы лучше спать. Но это возможно не в каждом городе. Чаще всего только в Москве или Санкт-Петербурге.
Крипта
Многие захотят инвестировать в криптовалюту, которая начала резко падать. Возможно, будет еще одна коррекция, биткоин достигнет уровня 10-12 тысяч долларов, а затем снова пойдет вверх. Разница в цене биткоина может быть огромной.
Например, в начале 2020 года цена 1 биткоина составляла около $5 000, а всего через год, весной 2021 года, цена биткоина достигла $60 000. Другими словами, в 12 раз!
Однако игра на курсе криптовалюты — это лотерея: очень трудно предсказать время, и вы никогда не можете быть уверены, что курс вырастет после падения. Еще сложнее определить, когда это произойдет.
Поэтому я бы не стал рисковать с криптовалютами. Но кто бы, но если человек не боится рисковать, он может стать очень большим победителем (или проигравшим).
Сейчас, когда я пишу эту статью, цена биткоина составляет 20-21 тыс. фунтов стерлингов. Месяц назад он составлял около 30 тысяч.
Когда вы читаете это, это может быть больше или меньше.
Что же буду делать лично я
Поскольку все основные долларовые подушки у меня были на IE (который я не хотел запускать, я просто конвертировал свой рубль в 66, когда курс был 58), поэтому я не боюсь комиссионных. Это значит, что я могу подождать с долларами еще немного и посмотреть, как поведут себя котировки.
57 рублей. Кто бы мог подумать.
В настоящий момент, когда я пишу эту статью, обменный курс падает. Я не знаю, что будет дальше, но, скорее всего, в какой-то момент она снова пойдет вверх. Я постараюсь дождаться момента, когда смогу обменять доллары обратно на рубли по цене 70 рублей или выше в приложении «Тинькофф.Бизнес». Удастся ли мне это или нет — я не знаю.
У меня также есть около £1,000 на моем брокерском счете, который также не работает. Поэтому я также могу подождать с ними и посмотреть, что произойдет с обменным курсом. Они были куплены по 58 рублей, так что неделю назад я смог зафиксировать прибыль. Но я не спешил этого делать.
Что касается золота — у меня все еще есть очень приличная рублевая подушка, которую я держу на случай дальнейшего падения доллара. Я мог бы использовать их для покупки золота. Скорее всего, через посредника, скорее всего, через Тинек (да, да, я знаю, что это звучит дико).
Так оно и есть, возможно, я написал этот пост немного грубо и не очень хорошо, но это исключительно мои мысли. Не стесняйтесь писать свои мысли в комментариях, я с удовольствием почитаю.
Спасибо, что читаете. Я очень надеюсь, что снова начну писать здесь подобные посты. Удачи и только выгодных сделок.
