Сегодня я собираюсь объяснить простым языком, что такое дебетовая карта. Чем она отличается от кредитной карты и для чего она используется. Как подать заявку и получить дебетовую карту, сколько стоит ее обслуживание и как ею пользоваться.
Практически каждый человек сегодня пользуется дебетовой картой того или иного вида. Это гораздо удобнее, чем постоянно расплачиваться наличными. Особенно если у вас на руках много денег и вы не хотите постоянно иметь дело с толстыми кипами денег. Пластиковые карты в просторечии называют «кредитными картами». Поэтому многие люди однозначно ассоциируют банковскую карту с займом или кредитом. Но это не совсем так. Помимо кредитных карт, существуют и другие виды банковских карт. Они подразумевают совершенно разные условия использования.
В этой статье мы рассмотрим, что такое дебетовая карта простыми словами, для чего она нужна, какие у нее функции и, самое главное, как выбрать наиболее выгодную.
Дебетовая карта — что это простыми словами
Дебетовая карта — это простая пластиковая карта, платежный инструмент, который можно использовать для оплаты в магазинах, кафе, ресторанах, на автозаправочных станциях и даже в Интернете. Существуют различные типы дебетовых карт, каждый из которых может быть выгоден различным типам клиентов.
Хотя кредитные карты позволяют вам пользоваться деньгами банка (т.е. брать в долг определенную сумму, а затем возвращать ее), здесь дело обстоит иначе.
Владельцы дебетовых карт могут тратить только свои собственные деньги. То есть деньги, которые они или их работодатели внесли на карточный счет.
Можно сказать, что дебетовая карта — это такой удобный электронный кошелек, который позволяет не только тратить собственные деньги, но и получать различные бонусы. Например, cashback, акции, скидки и т.д.
Дебетовой картой может пользоваться любой гражданин России старше 14 лет. Вам нужно обратиться в банк, заполнить заявление и ждать, пока карта будет настроена и активирована. Вам не нужно приносить никаких справок или документов — достаточно паспорта. В других странах возможность получения дебетовой и кредитной карты регулируется законом, а также правилами местных банков.
Каждый банк имеет свои правила для владельцев дебетовых карт. В них обычно указываются бонусы, акции, а также размер и тип платы за обслуживание. Эта информация доступна на официальных сайтах банков.
Для чего нужна дебетовая карта
Использование дебетовой карты гораздо удобнее, чем использование наличных или электронного кошелька. Вы можете использовать свою дебетовую карту для мгновенной оплаты коммунальных счетов, покупки товаров в Интернете или даже просто для оплаты продуктов в супермаркете. Вам не придется беспокоиться о хранении мелочи.
Современные банковские карты позволяют расплачиваться одним касанием. Достаточно приложить карту к терминалу, и нужная сумма списывается с вашего счета в течение секунды. Если сумма превышает 1 000 или 2 000 (во всех банках по-разному), вам придется ввести пин-код, но это все равно намного быстрее, чем мучиться с автоматом по приему карт.
Если вы пользуетесь картами VISA или MasterCard, вы можете расплачиваться не только в России, но и за рубежом. Другими словами, вы можете иметь одну карту на все случаи жизни.
Если вы опасаетесь потерять свои деньги, то это напрасно. В наше время гораздо легче потерять бумажник, чем пластиковую карту. Даже если вы потеряете саму карту, вы без проблем сможете заблокировать ее в течение нескольких минут. Это можно сделать через мобильное приложение, онлайн-банкинг или просто позвонив оператору.
Как только карта будет заблокирована, никто не сможет ею воспользоваться. Ваша карта станет бесполезным куском пластика, и вы сможете заказать ее перевыпуск в тот же день. Вы не потеряете деньги со своего счета.
Помимо оплаты товаров и услуг, дебетовую карту можно также использовать для:
- Переводить деньги на другие банковские карты, счета и электронные кошельки;
- Получать заработную плату, пособия, пенсии или стипендии;
- Снимайте наличные в банкоматах;
- Экономия и хранение денег.
Возможности и преимущества дебетовых карт
Давайте кратко подведем итоги и рассмотрим возможности и преимущества дебетовых карт:
- Охрана и безопасность. Ваши деньги будут надежно защищены различными системами безопасности. От пин-кода, который будете знать только вы, до технологии 3D-secure и возможности быстро заблокировать карту.
- Компактность. Тонкая пластиковая карта легко поместится в бумажнике или кармане. На карте может быть миллион долларов, но он не станет больше. В отличие от кошелька с наличными.
- Круглосуточное обслуживание. Вы имеете постоянный доступ к своим деньгам.
- Многофункциональность. Вы сможете оплачивать свои покупки практически везде. А даже если нет, вы легко найдете ближайший банкомат, чтобы снять наличные.
- Экономия времени. Чтобы оплатить покупки, достаточно провести картой по терминалу и ввести PIN-код. В некоторых случаях достаточно просто провести пальцем по экрану, без введения пин-кода. Это сэкономит много времени, особенно в супермаркетах.
- Способность накапливать средства. Многие банки позволяют вам получать проценты на остаток средств на вашем счете. Вы можете внести деньги на счет, и они будут постепенно увеличиваться.
- Бонусы и рекламные акции. Чтобы удержать клиентов, банки предлагают различные бонусы, акции и программы лояльности. Это означает, что банк стремится сделать все, чтобы именно у него были самые выгодные условия. Самым популярным бонусом считается cashback — возврат процента от покупок обратно на карту.
Виды дебетовых карт
Самым важным признаком, по которому классифицируются дебетовые карты, является платежная система. Все снятия средств осуществляются через него.
Существует 5 основных платежных систем:
- ВИЗА;
- MasterCard;
- Маэстро;
- American Express;
- МИР.
Особой популярностью в России пользуются карты VISA, MasterCard и МИР. Карты с этими платежными системами можно использовать для оплаты практически в любом магазине, кафе или ресторане.
Карты «МИР» часто используются для выплаты зарплат, стипендий и пенсий. Они еще не так популярны, но уже начали приниматься в большинстве популярных супермаркетов, интернет-магазинов и т.д.
Для российского держателя существенных различий между VISA и MasterCard нет. Платежные системы различаются по валюте внутренних расчетов. Для карт VISA — это доллары США, для MasterCard — евро.
Это означает, что для покупок внутри России разницы не будет. Условия могут отличаться только в том случае, если владелец будет совершать покупки за границей.
Помимо платежной системы, дебетовые карты могут различаться:
- Размер дополнительных услуг: виртуальные, стандартные, зарплатные, золотые, платиновые и т.д.
- Технические параметры безопасности: магнитная полоса, чип или комбинация;
- Персонализация: именные и безымянные (обезличенные) карточки.
Чтобы выбрать дебетовую карту, прежде всего, определите, для чего она вам нужна. Будете ли вы платить с его помощью или просто хотите вести бюджет и экономить. Возможно, вы будете посещать разные страны и захотите там что-то купить.
В целом, выбирать дебетовую карту следует исходя из собственных предпочтений. Посетите официальные сайты банков, сравните условия и определите наиболее подходящий для вас вариант.
На что обратить внимание при оформлении
Обратите внимание на следующие моменты при оформлении дебетовой карты:
- Ваш уровень защиты. Стоит выбрать карту с чипом. Этот тип защиты является более надежным по сравнению с магнитной полосой.
- Сервисный сбор. Это зависит от банка, в некоторых из них вы можете получить бесплатную услугу, если выполните определенные условия.
- Проценты: проценты на остаток средств на вашем счете. Если вы хотите использовать карту для сбережений, лучше выбрать карту с более высокой процентной ставкой. Однако не следует забывать и о других элементах.
- Овердрафт. Внимательно изучите условия овердрафта, если они прописаны в договоре. В некоторых банках эта услуга является экономически выгодной, в то время как другие предлагают высокую процентную ставку в случае неуплаты.
- Дополнительные функции. Мобильный банкинг, онлайн-банкинг, cashback и другие дополнительные услуги могут иметь другие цены и условия. Помните об этом при подаче заявления на получение карты.
Заключение
Дебетовая карта — это удобный платежный инструмент, позволяющий оплачивать покупки и услуги в любой точке мира. Существует множество типов карт, различающихся по платежным системам, уровню защиты и дополнительным услугам.
Важно выбрать наиболее подходящую для вас карту. И выбор, который вы сделаете, будет зависеть от ваших личных предпочтений и особенностей использования. Всю необходимую информацию о дебетовых картах вы найдете на сайтах банков. Обязательно изучайте, а если у вас есть вопросы — не стесняйтесь писать в комментариях. Я отвечу на все из них.
