Самая западная область России является одним из приоритетных регионов развития Промсвязьбанка

О том, какие цели ставит перед собой банк в эксклавном регионе, о непростой ситуации в экономике и банковском секторе, о взаимоотношениях банка и бизнеса, а также об амбициозных планах Промсвязьбанка рассказал Дмитрий Красюк, региональный директор операционного офиса «Калининградский».

Дмитрий Красюк, региональный директор операционного офиса «Калининградский» ПАО «Промсвязьбанк»

Прогнозы и реалии

– Дмитрий Викторович, сейчас многих волнует вопрос о состоянии российской экономики. Как вы считаете, мы на дне или в начале рецессии?

– Ситуация в экономике России по-прежнему достаточно тяжелая, но, судя по публикуемым Минэкономразвития России данным, падение экономики остановилось. В целом за девять месяцев 2016 года ВВП сократился на 0.7 процента (против 3.7 процента за аналогичный период прошлого года), а уже в октябре показал нулевую динамику. Инфляция продолжает снижаться, и сейчас она на уровне 6.1 процента, что, с одной стороны, радует, а с другой – мы все понимаем, что основной драйвер здесь – снижение потребления из-за падения доходов населения. Будем надеяться, что так называемое дно достигнуто.

Если говорить про наш регион, ситуация еще более усугубляется тем, что большинство наших конкурентных преимуществ (близость границ и рынков ЕС, качественное импортное сырье) обесценились из-за санкционных ограничений, девальвации национальной валюты и отмены режима ОЭЗ. Но рынок –это крайне адаптивный организм, и уже сейчас видно, что сценарий регионального апокалипсиса вряд ли реализуется. Небольшая часть регионального бизнеса переносит производства в «большую» Россию, но большинство перестроили логистику и довольно успешно работают, используя разработанные механизмы субсидирования. Безусловно, есть и те, кто не смог перестроиться и вынужден был уйти, но на смену им придут федеральные компании и региональные предприниматели с новыми идеями и проектами.

– А как в текущей ситуации себя чувствуют банковский сектор и предприниматели?

– Настроения в финансовом секторе напрямую зависят от экономики и политики регулирующих органов, в первую очередь Цент­рального банка. Международные рынки капитала по-прежнему труднодоступны из-за режима санкций, а стоимость международных заимствований из-за «странового» рейтинга довольно высока. К счастью, Пром­связьбанк – частный банк, и проблема санкций для нас менее актуальна, чем для компаний и банков с государственным участием. Стоимость заимствований для всех категорий заемщиков в течение 2016 года неуклонно снижается, и к концу года уровень кредитных ставок уже достиг докризисных значений. Со второго полугодия 2016 года началось постепенное смягчение кредитной политики банков, так как мы осознаем, что компании и предприниматели, пережившие пик кризиса и успешно работающие сегодня, этим как нельзя лучше доказали свою надежность и высокий уровень менеджмента.

Кстати, на обслуживании в Пром­связьбанке находятся более 160 тысяч юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, что позволяет нам быть источником весьма ценной статистики. Именно поэтому с 2014 года Промсвязьбанк и «ОПОРА РОССИИ» реализуют совместное исследование самочувствия бизнес-ожиданий малого и среднего предпринимательства «Индекс Опоры RSBI». Это регулярный замер бизнес-настроений в сегменте микро-, малых и средних предприятий. Полученные результаты отражают мнение российских предпринимателей в целом, а также в разрезе отраслей, размера бизнеса и отдельных регионов исследования. В 2016 году деловая активность компаний малого и среднего бизнеса растет третий отчетный период подряд. «Индекс Опоры RSBI» в III квартале 2016 года достиг максимума с конца 2014 года, начала сложного периода в экономике, и составил 44,9 пункта. Исследование самочувствия и бизнес-ожиданий предпринимателей зафиксировало рост основных экономических показателей небольших компаний. И это, безусловно, радует.

Интернет-банк Промсвязьбанка признан лучшим в России по результатам исследования Internet Banking Rank – 2016 аналитического агентства Markswebb Rank & Report

– Дмитрий Викторович, в Калининградском регионе банковский сектор очень насыщен. В чем Промсвязьбанк видит свое преимущество перед другими банками?

– Уже то, что мы являемся операционным офисом одного из крупнейших частных российских банков, должно вселять уверенность и спокойствие за свои средства у наших клиентов. Промсвязьбанк входит в список системно значимых банков, и это накладывает на нас повышенные обязательства перед клиентами и регулирующими органами.

На региональном рынке мы предлагаем широкую линейку продуктов и услуг для физических лиц, компаний малого и среднего предпринимательства и крупного бизнеса. У Промсвязьбанка развитые технологии онлайн-обслуживания как физических, так и юридических лиц, а наш интернет-банк для физических лиц признан лучшим в 2016 году.

Приоритетные и наиболее востребованные в текущих условиях продукты – факторинг, кредитование малого и среднего бизнеса, а также сложные сделки по организации международного финансирования импортно-экспортных операций для наших клиентов.

Отдельно остановлюсь на продукте факторинг, где мы являемся признанными лидерами и экспертами. Традиционно данный продукт был доступен для крупных компаний и федеральных ретейлеров, но в следующем году мы выводим на рынок факторинг для малого и среднего бизнеса, для чего в этом году создали специальную факторинговую компанию и произвели серьезные инвестиции в специализированную систему безбумажного документооборота.

Банк и бизнес

– Как в нынешних непростых экономических условиях строятся взаимоотношения банка и бизнеса?

– Большинство экспертов сходятся во мнении, что наши экономические проблемы связаны не только с ограничениями санкционного характера и ценами на нефть, но и с внутренними проблемами страны. Бизнесмены не хотят инвестировать в развитие компаний, они активно работают со своими внутренними резервами, оптимизируют бизнес. Задача банка состоит в том, чтобы раскачать эти «инвестиционные качели». Финансирование малого и среднего бизнеса – приоритетное направление для Промсвязьбанка. Ситуация в экономике, безусловно, отразилась на нашей кредитной политике. Последние два года мы целенаправленно сокращали свой кредитный портфель, стараясь минимизировать риски. Уровень риска в портфеле на текущий момент достиг оптимальных значений.

– В ближайшее время позиция по отношению к риску останется неизменной?

– В июле мы уже сделали немало послаблений в нашей кредитной политике для юридических лиц по отраслевым и финансовым критериям. Во-первых, мы системообразующий банк и обязаны выполнять жесткие требования регулятора по качеству активов. Во-вторых, качество каждого конкретного заемщика должно оцениваться объективно. Эти гипотезы неизменны.

– На сегодняшний день поддержка малого и среднего предпринимательства является одной из наиболее важных задач государства. Создана Корпорация развития малого и среднего предпринимательства (МСП), активизировали свою работу региональные гарантийные фонды, банки предлагают различные льготные условия финансирования…

– Действительно, Корпорация МСП предлагает займы бизнесу на льготных условиях в рамках программы стимулирования кредитования «6,5». Кроме этого, «Корпорация» снизила свою комиссию за предоставление кредитной банковской гарантии для малых и средних предприятий в 1,5 раза – с 1,25 процента до 0,75 процента. В связи со снижением ключевой ставки стоимость фондирования для банков – участников программы снизилась. Конечная ставка для клиентов малого бизнеса составляет 9,4 процента, для среднего бизнеса – 8,3 процента.
Промсвязьбанк в Калининграде –активный участник всех программ господдержки Корпорации МСП, программы субсидирования Минсельхоза, а также аккредитованный партнер Гарантийного фонда Калининградской области. Это дает нашим клиентам дополнительные возможности по развитию своего бизнеса с участием механизмов господдержки.

Журнал The Banker включает Промсвязьбанк в 500 крупнейших банков мира по размеру собственного капитала, активы банка превышают 1,2 трлн рублей.

Время доступных кредитов

– Что происходит на рынке потребительского кредитования?

– В течение последних двух лет размер нашего портфеля розничных кредитов неуклонно сокращался. Такова ситуация на рынке: в целом по банковской системе кредитные организации потеряли более 3 процентов в своих активах. Причины – стремление банков сократить риски и достаточно сдержанное отношение населения к займам в условиях кризиса и снижения реальных доходов.
В настоящее время мы видим оживление интереса: предложения у нас хорошие. Например, программы кредитования для государственных служащих и работников бюджетной сферы от 13,9 процента. Спрос на кредиты неуклонно растет.

Промсвязьбанк признан одним из 10 системно значимых финансовых институтов Центральным банком России.

– Какие продукты, кроме потребительских кредитов, предлагает банк частным клиентам?

– Банковские карты. В этом году мы обновили линейку наших кредитных карт. Для тех, кто часто выезжает за рубеж, мы предлагаем оформить карту в валюте Premium Graсe с первым льготным периодом 365/366 дней. Любителям путешествий мы советуем кобрендинговую карту «Промсвязьбанк — S7 Priority», держатели которой автоматически становятся участниками программы для часто летающих пассажиров S7 Priority. Они получают возможность накапливать мили, оплачивая картой ежедневные покупки, совершая полеты рейсами S7 Airlines, авиакомпаний-партнеров и пользуясь услугами других партнеров программы S7 Priority, например компаний по аренде автомобилей, отелей, страховых компаний, торговых сетей и других. Кроме этого, заслуживает внимания наша кредитная «Суперкарта». Она является премиальной картой с кредитным лимитом до 600 тысяч рублей и первым льготным периодом кредитования до 145 дней, при этом в течение первого месяца обслуживание совершенно бесплатно.

Есть еще один качественно новый для российского рынка инструмент онлайн-кредитования – сервис мгновенных кредитов «Турбоденьги» с очень быстрым оформлением заявки и процессом одобрения на небольшой срок и сумму.

О будущем

– Амбициозные планы! Дмитрий Викторович, а какие задачи у банка в Калининградской области на 2017 год?

– Стратегия Промсвязьбанка предполагает активное развитие в экономически перспективных регионах страны, к которым в том числе относится Калининградская область. Поэтому задачи, которые мы ставим перед собой на следующий год, амбициозные. Мы продолжим развивать транзакционный бизнес. Это клиентское обслуживание как физических, так и юридических лиц, реализация зарплатных проектов. Если говорить о корпоративном сегменте, Пром­связьбанк, как и прежде, будет уделять большое внимание таким приоритетным продуктам, как международное финансирование и факторинг. Кроме того, на следующий год у нас большие планы по кредитованию малого бизнеса. На наш взгляд, состояние экономики будет постепенно улучшаться, появились возможности для развития производств, а клиенты стали смелее в части привлечения кредитных средств.
Калининградский офис Промсвязьбанка каждый год увеличивает свои показатели. Ожидаем роста и в следующем году.

ДОСТИЖЕНИЯ

Лидер международного факторинга, по данным ежегодного мирового рэнкинга Factor of the Year Awards – 2015 Международной факторинговой ассоциации FCI и Российской ассоциации факторинговых компаний (АФК) по итогам 9 месяцев 2016 года.

Лидер на рынке факторинга для компаний малого и среднего бизнеса в 2015 году, по данным рейтингового агентства RAEX («Эксперт РА»).

Лучший в России банк в сфере cash management в 2016 году, по данным международного финансового журнала Euromoney.

Банк первого выбора по транзакционному бизнесу в России в 2015 году, по данным рейтингового агентства RAEX («Эксперт РА»).

Входит в десятку лучших мобильных банков для малого бизнеса, по данным исследования рейтингового агентства Markswebb Rank & Report.

Рейтинг функциональности интернет-банка для физических лиц (PSB-Retail) Промсвязьбанка на уровне A.ib (очень высокий уровень функциональности системы интернет-банкинга для физических лиц), по данным рейтингового агентства RAEX («Эксперт РА»).

Входит в десятку банков с лучшими тарифами для малого бизнеса, согласно рейтингу Business Banking Fees Rank – 2016 аналитического агентства Markswebb Rank & Report.

Кредитный рейтинг Промсвязьбанка на уровне «АА+» (очень высокая кредитоспособность, первый уровень), по данным Национального рейтингового агентства.

Лучший интернет-банк в России – 2016 по версии журнала Global Business Outlook.

Ирина Красовская
Фото: Илья Ужегов

ПАО «Промсвязьбанк». Генеральная лицензия Банка России №3251